中國水產(chǎn)頻道報(bào)道，在行業(yè)內(nèi)外引發(fā)強(qiáng)烈震動(dòng)的廣東惠州死魚風(fēng)波逐漸平息，但它帶來的影響卻遠(yuǎn)未結(jié)束。

　　

　　許多深受魚病危害的養(yǎng)殖戶均表示，要是能給養(yǎng)殖買個(gè)保險(xiǎn)就好了。事實(shí)上，利用金融手段來降低養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，一直是全行業(yè)高度關(guān)注的話題。

　　

　　然而放眼全國，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)仍處于零星試點(diǎn)狀態(tài)，并未真正在全國鋪開。2015年4月8日，江蘇省南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)的開設(shè)，將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展又向前推進(jìn)了一步。這嘗試性的一小步，能夠真正改變處于保險(xiǎn)業(yè)邊緣地帶的水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)行業(yè)？水產(chǎn)行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)特性，要求水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的盡快落地，在試點(diǎn)之后又該如何完善和發(fā)展？這為漁業(yè)保險(xiǎn)的走向帶來了新的考驗(yàn)。

　　

　　江蘇樣本養(yǎng)殖險(xiǎn)姍姍來遲：“剛投苗十多天，早上起來一看，20多畝蝦全部死了，心里飽受打擊。加上投苗、人工等各種費(fèi)用，一共損失了10萬元左右。”

　　

　　秦軍是江蘇省如東縣劉埠村的一位南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖戶，擁有七年的對(duì)蝦養(yǎng)殖經(jīng)歷。談起三年前的那場損失，他仍然心有余悸。

　　

　　在如東縣乃至整個(gè)江浙地區(qū)，像秦軍這樣因?qū)ξr死亡遭受損失的養(yǎng)殖戶數(shù)不勝數(shù)。一旦受損，所有的損失都得自己承擔(dān)。用秦軍的話來講，從事水產(chǎn)養(yǎng)殖這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，沒有一點(diǎn)心理承受能力是不行的。

　　

　　三年后的今天，當(dāng)?shù)厝藢?duì)“養(yǎng)殖保險(xiǎn)”這個(gè)原本陌生的詞匯，逐漸變得熟悉起來。2015年4月8日，主要從事農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的中華財(cái)險(xiǎn)如東支公司與如東勁龍合作社簽訂了第一單南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)。同時(shí)，這也是整個(gè)江蘇省南通的第一單水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)。在全國范圍內(nèi)為數(shù)不多的地區(qū)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)中，江蘇率先向前跨了一步。

　　

　　為此，江蘇省南美白對(duì)蝦協(xié)會(huì)會(huì)長劉福生告訴記者，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)在中國還是一個(gè)新事物，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的落地對(duì)養(yǎng)殖戶來講將是一件喜聞樂見的事情。

　　

　　據(jù)了解，當(dāng)前如東縣南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖面積為12.8萬畝，其中大棚養(yǎng)殖占7萬畝。年產(chǎn)量約6萬噸，年產(chǎn)值近30億元。參與南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)的中華財(cái)險(xiǎn)如東支公司農(nóng)險(xiǎn)部經(jīng)理秦蘇平告訴記者，總公司在決定參與南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖險(xiǎn)之前，對(duì)對(duì)蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)行情進(jìn)行了評(píng)估，“公司用了幾年時(shí)間，對(duì)養(yǎng)殖戶的需要、產(chǎn)業(yè)的發(fā)展形勢(shì)，以及如東的發(fā)展現(xiàn)狀都進(jìn)行了調(diào)查，在深思熟慮之后才作出試點(diǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的這一決定。”

　　

　　根據(jù)南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)條款規(guī)定，凡承包的水域面積在30畝以上，品種已在當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖了一年以上，且苗種符合政府相關(guān)部門種源導(dǎo)向的養(yǎng)殖戶，便有資格入保。

　　

　　對(duì)于保費(fèi)收取和理賠標(biāo)準(zhǔn)，秦蘇平向記者介紹，養(yǎng)殖戶每畝需交160元，保險(xiǎn)費(fèi)率為8%。“在理賠方面，根據(jù)白對(duì)蝦的生長季節(jié)不同，理賠標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。”大棚池塘第一茬的賠付標(biāo)準(zhǔn)是：在1至30天的范圍內(nèi)，每畝賠付750元；31至50天范圍內(nèi)，每畝賠付1800元；51至70天每畝賠付2000元。大棚池塘第二茬的賠付標(biāo)準(zhǔn)相較第一茬多了一點(diǎn)，即71天至收獲，每畝最高可獲3000元賠付，普通土地賠付標(biāo)準(zhǔn)與第二茬的賠付標(biāo)準(zhǔn)相同。

　　

　　一向被視為難定損、難操作的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，中華財(cái)險(xiǎn)如東支公司也有著自己的一套方法。“一旦蝦出現(xiàn)死亡現(xiàn)象，就會(huì)致整個(gè)水塘的蝦‘全軍覆沒’。因此在理賠方面，我們按照死蝦的面積來計(jì)算。”秦蘇平告訴記者，公司在接到養(yǎng)殖戶的投訴電話后，將會(huì)立即派出理賠小組，并連同專家組一起趕往現(xiàn)場進(jìn)行勘測(cè)、鑒定，并確定受理。“專家組由有經(jīng)驗(yàn)、有威信的養(yǎng)殖戶代表和具有一定養(yǎng)殖專業(yè)知識(shí)的人員組成。”在他們鑒定形成統(tǒng)一意見后，從今年4月8日開出第一單以來，中華財(cái)險(xiǎn)如東支公司共收取了31余萬元保費(fèi)。而在短短的一個(gè)月內(nèi)，公司已經(jīng)向40余畝養(yǎng)殖面積出險(xiǎn)，賠付了20余萬元。

　　

　　兩種模式互助保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)：“目前正在各地開展試點(diǎn)的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)主要有兩種模式，一種是漁業(yè)互保協(xié)會(huì)推行的互助保險(xiǎn)模式，另一種是財(cái)政支持的商業(yè)保險(xiǎn)模式。”

　　

　　據(jù)了解，在成都的漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)之初，保費(fèi)由市、縣級(jí)財(cái)政承擔(dān)72%，農(nóng)戶承擔(dān)28%。記者查閱了中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司成都市水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)條款，了解到目前水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)的品種包括冷水魚、亞冷水魚、常規(guī)品種魚等。保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋了重大疾病、自然災(zāi)害、意外事故、水域污染等原因造成了魚類死亡，賠付按照死亡面積的百分比進(jìn)行計(jì)算。

　　

　　而在江蘇常熟、興化試點(diǎn)的水產(chǎn)養(yǎng)殖漁業(yè)互助保險(xiǎn)，保費(fèi)由江蘇省漁業(yè)互助協(xié)會(huì)和養(yǎng)殖戶各攤50%的形式構(gòu)成。江蘇省漁業(yè)互助保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人崔巖告訴記者，品種涉及池塘河蟹、小龍蝦等，保險(xiǎn)責(zé)任涉及水災(zāi)、旱災(zāi)、高溫、污染等造成的蝦、蟹死亡，賠付標(biāo)準(zhǔn)依然按照蝦、蟹的死亡面積計(jì)算。

　　

　　鄭世中教授認(rèn)為，財(cái)政支持的商業(yè)保險(xiǎn)模式，一般由地方財(cái)政承擔(dān)保費(fèi)的大部分，漁民承擔(dān)小部分，確保賠付率不超出70%的盈利臨界點(diǎn)，在符合各方承受能力的前提下，推動(dòng)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的有序試點(diǎn)。而互助性的保險(xiǎn)模式雖然彌補(bǔ)了商業(yè)保險(xiǎn)之外的市場空白，調(diào)動(dòng)了大量行政資源和專業(yè)技術(shù)力量，一定程度上化解了養(yǎng)殖戶投保難的局面，但難以有效克服政企不分帶來的效率低下問題。

　　

　　另一方面，雖然兩種模式都有其可取之處，但仍然面臨著諸多問題。“縱觀上述兩種水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)模式，在取得了一定成效的同時(shí)，也面臨著漁民保費(fèi)支付壓力大、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)盈利差、查勘定損難、賠付保障水平低、投保對(duì)象管理難等諸多問題。”鄭教授總結(jié)道。

　　

　　賠付問題保險(xiǎn)公司何以盈利：“如果沒有來自政府的補(bǔ)貼，商業(yè)保險(xiǎn)公司一般不會(huì)輕易涉足水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)。”江蘇省漁業(yè)互助協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人崔巖坦言，“水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)很難操作、很多風(fēng)險(xiǎn)也不可預(yù)知，因此商業(yè)公司都不愿意做這個(gè)事情。”

　　

　　如東的南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)雖屬商業(yè)公司參與，但因其還在試點(diǎn)之初，暫未得到來自政府的相關(guān)補(bǔ)助。

　　

　　中華財(cái)險(xiǎn)如東公司農(nóng)險(xiǎn)部經(jīng)理秦蘇平告訴記者，剛剛開設(shè)南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖險(xiǎn)的時(shí)候，很多養(yǎng)殖戶心理都充滿了疑慮：“他們會(huì)想，要是真的出了問題，你們保險(xiǎn)公司真的賠得起嗎？”同時(shí)，如東試點(diǎn)由于缺乏政府的財(cái)政支持而顯得步履維艱。

　　

　　當(dāng)前，如東投保對(duì)蝦養(yǎng)殖險(xiǎn)的用戶有26家。“雖然公司現(xiàn)在還沒有出現(xiàn)虧損的情況，但是這只是剛開始的一個(gè)月。如果按現(xiàn)在的狀態(tài)下去，公司出現(xiàn)虧損將是必然的事情。”秦蘇平對(duì)公司今后的盈虧狀況表示了自己的擔(dān)憂。談及盈虧走向，秦經(jīng)理給記者算了一筆賬：“比方說一個(gè)養(yǎng)殖戶投保了2000畝，但有400畝池塘出了死蝦。那么根據(jù)賠付標(biāo)準(zhǔn)，1畝賠付2000元，400畝就得賠付80萬元。而養(yǎng)殖戶當(dāng)時(shí)只繳納了保費(fèi)32萬元，那么相當(dāng)于保險(xiǎn)公司得虧40多萬元。如果賠付面積和概率太大，保險(xiǎn)公司的日子就會(huì)非常難過。”

　　

　　“公司的目的是盈利，如果說保險(xiǎn)公司沒辦法盈利，那么存在的意義是什么呢？保險(xiǎn)公司明明知道會(huì)虧損，卻還是要堅(jiān)持做這個(gè)保險(xiǎn)又有什么意義呢？”秦經(jīng)理希望得到來自政府的支持和補(bǔ)助，“只要有政府支持，那么我們就有信心做好這項(xiàng)保險(xiǎn)工作。”他告訴記者，公司會(huì)在試點(diǎn)的過程中將問題報(bào)給上級(jí)公司，根據(jù)情況對(duì)條款進(jìn)行調(diào)整，并努力爭取政府支持。

　　

　　當(dāng)前，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)并沒有列入中央財(cái)政補(bǔ)貼的名錄，在各地試點(diǎn)的養(yǎng)殖保險(xiǎn)都是處于摸著石頭過河的狀態(tài)。目前，除了漁業(yè)互助協(xié)會(huì)主導(dǎo)的水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)外，參與水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)的公司也僅有安信農(nóng)險(xiǎn)、中航安盟、人保財(cái)險(xiǎn)和中華財(cái)險(xiǎn)等幾家。江蘇南美白對(duì)蝦協(xié)會(huì)會(huì)長劉福生同樣認(rèn)為，正是因?yàn)樗�產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性，而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司少有涉足。破冰之路養(yǎng)殖險(xiǎn)普及前路漫長“如果要讓保險(xiǎn)公司放心大膽去做大養(yǎng)殖保險(xiǎn)，真是離不開政府的政策支持。”崔巖亦向記者表示，“現(xiàn)在還有很多東西沒有納入養(yǎng)殖保險(xiǎn)的標(biāo)的物，政府應(yīng)該將面擴(kuò)寬一點(diǎn)，把真正有風(fēng)險(xiǎn)的品種納入保險(xiǎn)，真正為漁民做實(shí)事。

　　

　　崔巖亦向記者表示，“現(xiàn)在還有很多東西沒有納入養(yǎng)殖保險(xiǎn)的標(biāo)的物，政府應(yīng)該將面擴(kuò)寬一點(diǎn)，把真正有風(fēng)險(xiǎn)的品種納入保險(xiǎn)，真正為漁民做實(shí)事。”

　　

　　針對(duì)我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)在發(fā)展中遇到的問題，鄭世中教授認(rèn)為，政府有必要從加大財(cái)政投入、完善制度、鼓勵(lì)試點(diǎn)探索等方面采取相應(yīng)措施。

　　

　　“農(nóng)業(yè)是國家高度重視的行業(yè)，每年的中央一號(hào)文件談及的都是農(nóng)業(yè)問題”，中華財(cái)險(xiǎn)江蘇農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理祖宗陽認(rèn)為，養(yǎng)殖險(xiǎn)在未來會(huì)有較大的發(fā)展空間。

　　

　　2015年5月8日，南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖戶秦軍撥通了中華財(cái)險(xiǎn)如東支公司的電話，他為自己5畝地的死蝦報(bào)了案。但是，當(dāng)下秦軍并沒有完全將自己160畝的對(duì)蝦全部投保。“因?yàn)槭堑谝荒辏�我不太清楚保險(xiǎn)的細(xì)則，也不十分了解保險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，所以心理多少會(huì)有一些保留。”秦軍認(rèn)為，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司也是屬于摸著石頭過河，養(yǎng)殖戶會(huì)擔(dān)心保險(xiǎn)公司的出險(xiǎn)效率問題。

　　

　　“我希望保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)能快一點(diǎn)、理賠能及時(shí)一點(diǎn)，保險(xiǎn)細(xì)則和判定標(biāo)準(zhǔn)都能簡明易懂一點(diǎn)，不要太復(fù)雜。”秦軍希望保險(xiǎn)公司能在這些方面進(jìn)行完善，讓養(yǎng)殖戶投保更加心安。

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